Главная Статьи о рынке недвижимости Как получить соципотеку: шаги и советы

2K просмотры

Как получить соципотеку: шаги и советы

Узнаем, кто может получить социальную ипотеку в 2019 году

Время прочтения - 4 минуты 

 

В нашей стране можно получить помощь государства при выплате ипотеки. Оно может погасить до 70% вашей задолженности перед банком. Но рассчитывать на это могут далеко не все: только граждане с низким или средним доходом. Например, молодые семьи, военные, работники бюджетных сфер имеют право на субсидии, покупая жилье в кредит. Как получить социальную ипотеку? Какие условия существуют в 2019 году? Об этом и многом другом читайте в статье. 

Что такое социальная ипотека

Чем отличается социальная ипотека от обычной? Тем, что государство помогает вам выплачивать кредит банку. Программа эта нацелена на то, чтобы улучшить жилищные условия незащищенных слоев населения.  Государство может компенсировать часть стоимости квартиры (до 70%), повлиять на понижение процентной ставки в банке или возместить часть процентов по кредиту.

Государство может компенсировать часть стоимости квартиры до 70%

Какие условия в 2019 году

Подход к каждому заемщику индивидуальный. Все зависит от доходов, рода деятельности, площади приобретаемой квартиры, ваших нынешних условий проживания и других факторов.  Занимаются предоставлением социальной ипотеки как коммерческие банки, так и Агентство ипотечного кредитования. У них разные льготные программы, процентные ставки и сроки кредитования. 

Условия

Важно! По социальной ипотеке можно приобрести как квартиру, так получить средства для строительства частного дома. 

По данным на 2019 год:

  • Размер субсидии составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры (семьям с детьми — минимум 35%). На сумму влияют также местные органы власти.
  • Минимальная процентная ставка, по которой можно получить социальную ипотеку, составляет 9,9% (например, в Сбербанке 11,5%).
  • Минимальный первоначальный взнос — 10% от цены жилья (в Агентстве ипотечного кредитования).
  • Социальная ипотека рассчитана на жилплощадь, где на каждого члена семьи приходится около 18 кв.м, семья из двух человек — 42 кв.м. Если вы купите квартиру большей площадью, льгота не будет распространяться на лишнюю площадь.

По социальной ипотеки можно приобрести как квартиру, так получить средства для строительства частного дома

Кто может получить соципотеку

Согласно законодательству, на социальную ипотеку могут претендовать:

  • Работники бюджетных сфер

Врачи, учителя, госслужащие имеют в нашей стране не очень высокий доход. По статистике, им нужно копить около 25 лет, чтобы купить собственное жилье. Поэтому государство готово помочь приобрести им квартиру по ипотеке. Для бюджетников предлагается:

  1. Ипотека со ставкой от 7 до 10% в год.
  2. Единовременная субсидия в размере 35% от стоимости покупаемой квартиры.
  3. Быстрое оформление ипотечного займа в сравнении с другими категориями льготников.

Нужно соблюсти следующие условия:

  1. Работать в бюджетной сфере (государственные или муниципальные органы власти, медицинские или образовательные учреждения, таможня, полиция, спасательная и противопожарная структуры) не меньше 3 лет.
  2. Не иметь собственного жилья, жить в коммунальной квартире, общежитии или арендовать квартиру.
  3. Также работники бюджетных сфер могут жить с родственниками в стесненных условиях (менее 14 кв.м. на одного человека).

 

  • Молодые семьи

Молодоженам важно иметь собственное отдельное жилье, но сделать это в первые годы брака молодым людям бывает трудно. Поэтому государство позволяет им воспользоваться социальной ипотекой. Они могут подать заявление в госорганы и получить соответствующий сертификат. Затем с этим документом нужно посетить любой банк и получить ипотеку на льготных условиях, которые в каждом случае индивидуальны. Лимит — до 30% от стоимости покупаемой квартиры. Семье с ребенком — до 35%. Если ребенок родился уже после того, как вы получили сертификат, но все еще не оформили ипотеку, то вы можете претендовать на дополнительные 5%. Средства от государства молодые могут потратить в качестве первоначального взноса или в счет погашения общего долга.

Важно! Для многодетных семей государство предоставляет субсидии по ипотеке через Агентство ипотечного жилищного кредитования быстро и максимально выгодно. Лучше обратиться туда, а не в банк, так как процентная ставка в этом случае будут ниже. 

Условия для них такие:

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Правда, если у них уже есть дети, это условие опускается. 
  2. Они должны проживать на съемной квартире или в коммунальной квартире с больным человеком (например, бабушкой или пожилым отцом и матерью).
  3. Могут проживать с родственниками (например, с родителями), но условия проживания должны быть стесненными (менее 14 кв.м. на одного человека).
  4. Их ежемесячный платеж по кредиту должен быть не больше 50% от ежемесячного дохода.

 

  • Военнослужащие  

К этой категории относятся как военные, так и сотрудники силовых структур (МЧС, ФСБ, МВД). С военными сегодня сотрудничают более 70 банков в России, у каждого свои предложения.  Нужно соблюсти следующие условия:

  • Иметь накопительный счет, на который поступает ежемесячно определенная сумма.  Снять с этого счета средства и использовать их по своему усмотрению можно только через 20 лет. Однако если вы захотите взять ипотечный кредит, можно воспользоваться счетом и раньше – уже через три года.

Важно! На протяжении всего срока выплаты ипотеки военный должен выполнять свои служебные обязанности. Если он решит уволиться, то остаток долга будет выплачивать самостоятельно. 

  • Малоимущие граждане

Также рассчитывать на помощь государства могут малоимущие слои населения. Только сделать это непросто: нужно доказать свою финансовую несостоятельность и указать серьезные причины, по которым вы не можете самостоятельно оплачивать ипотечный кредит. 

Кто может получить соципотеку

Как получить социальную ипотеку

Заявление на социальную ипотеку можно подать:

  • В органы местного самоуправления.
  • Работодателю (если речь идет о бюджетных работниках и военнослужащих).   

Форму заявления можно скачать в сети или получить в администрации. В заявлении нужно описать, почему вы претендуете на социальную помощь, свое финансовое и семейное положение, в каких условиях вы живете в настоящее время. Подписать заявление должны все члены вашей семьи старше 18 лет.

Какие нужны документы

Помимо заявления, потребуются следующие документы (список может быть больше в зависимости от ситуации):

  • Паспорта всех членов семьи.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка из налоговой, что у вас нет задолженностей. 
  •  Справка 2НДФЛ, где указано финансовое состояние.
  • Копия трудовой книжки.
  • Бумаги, подтверждающие отсутствие наличия недвижимости в собственности у заемщика.
  • Банковские реквизиты.  

Важно! Заявление будет рассматриваться в течение трех недель. Если оно одобрено, то вы получите справку или сертификат, с которым можете обратиться в банк. Основной список банков, сотрудничающих с программой соципотеки: Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк. Нужно заполнить анкету на получение займа и ждать решения банка.

9 документов для оформления соципотеки

Поиск жилья и подписание кредитного договора

Когда банк одобрит заявку, можно начинать поиск жилья. У вас на это будет три месяца. А затем все, как при получении обычной ипотеки: подписываются кредитные документы и заключается договор ипотеки. Банк может запросить дополнительные документы. Далее государство перечисляет в банк денежные средства в счет погашения вашего кредита.       

Некоторые особенности соципотеки

  • Жилье нельзя разменять или продать, пока кредит не будет полностью выплачен.
  • Желающих получить соципотеку достаточно много, поэтому рассмотрение вашей заявки может растянуться на длительное время. 
  • Квартиру можно приобрести только в новостройке.  
  • Необходимо российское гражданство и постоянная регистрация.
  • Нужна положительная кредитная история.
  • Вы не избавляетесь от необходимости заплатить за страхование имущества.

Итоги

Ипотека для многих людей является непосильным бременем. Если человек не имеет постоянного высокого дохода, ему трудно выплачивать кредит. И социальная ипотека как раз призвана помочь таким гражданам. Внимательно изучите условия и требования программы, составьте заявление и ждите положительного ответа. Эта программа помогла уже тысячам людей в нашей стране стать собственниками жилья.

Иллюстрации Ammis.ru

Тэги:
Комментарии 0
Ваш комментарий будет опубликован после модерации
VIP объявления
Подпишитесь на новостную рассылку

При подписке вы принимаете условия пользовательского соглашения